Финансовая грамотность – залог успешности современного человека. Сегодня ее основы, определяющие качество жизни, закладываются со школьной скамьи. Но до сих пор многих пугают такие сочетания слов, как «потребительский кредит», «кредитная история» и подобные. На самом деле, ничего страшного в кредитовании нет, достаточно иметь базовые знания, чтобы ориентироваться в подобных вопросах.
Потребительский кредит и общие условия кредитования
Потребительский кредит – это заем, который предоставляется гражданам для удовлетворения текущих нужд. Кредиты берут не только для приобретения товаров длительного потребления, но и для покупки бытовой техники, услуг и даже продуктов питания. За кредитом можно обратиться в банк или МФО, предоставив необходимые документы.
При погашении потребительского кредита обычно требуется заплатить процент от предоставленной суммы, который несколько повышает выплачиваемую сумму. Для получения более выгодного кредита стоит рассмотреть несколько предложений не только от банков, иногда более выгодные условия предлагают частные финансовые организации.
В договоре на финансовые услуги оговаривается срок, не позднее которого кредит должен быть погашен, и уже рассчитана сумма ежемесячного платежа. На эту сумму и нужно ориентироваться, чтобы семейный бюджет не сильно пострадал от решения взять кредит.
Лучше брать кредит, который предполагает досрочное погашение. Чем быстрее выплачена взятая сумма, тем меньше будет переплата.
Врачи отмечают, что потребительские кредиты могут стать как полезным инструментом, так и источником финансовых проблем. С одной стороны, они позволяют быстро решить неотложные нужды, например, оплатить медицинские услуги или приобрести необходимые лекарства. Однако, с другой стороны, высокие процентные ставки и скрытые комиссии могут привести к долговой яме. Специалисты рекомендуют тщательно анализировать свои финансовые возможности перед оформлением кредита. Важно понимать, что не всегда стоит брать кредит на неотложные расходы, если есть возможность отложить покупку или найти альтернативные источники финансирования. Врачи подчеркивают, что финансовая грамотность и осознанный подход к кредитам помогут избежать негативных последствий и сохранить здоровье в финансовом плане.
Когда уместно брать кредит
Многие люди боятся брать кредиты, но в некоторых случаях при отсутствии нужной суммы разумнее все же обратиться к заемщикам:
- для приобретения товара по более низкой цене по акции или перед подорожанием;
- если предвидится дефицит товара;
- в момент наибольшей актуальности товара и услуги для покупателя.
Стоит понимать при этом, что от указанной процентной ставки зависит переплата. Нужно еще перед подачей заявки изучить все условия кредитования в конкретной организации. По возможности самостоятельно высчитать конечную сумму возврата и ежемесячный платеж, чтобы понять, посильными ли будут предлагаемые условия.
Кому будет одобрен потребительский кредит
Любой совершеннолетний трудоустроенный гражданин имеет право взять кредит в банке или другой финансовой организации. В зависимости от запрашиваемой суммы попросят предоставить пакет документов или же можно будет обойтись одним паспортом.
Некоторые организации организуют услугу онлайн-кредитования, когда можно оформить заем, не выходя из дома. Это удобно, если кредит берется на семейные нужды, тогда все члены семьи могут участвовать в обсуждении условий.
Чем чаще клиент пользуется подобной услугой в одной и той же организации, тем легче будет получить кредит и тем большая сумма ему будет одобрена. Это называется «положительной кредитной историей».
Финансовый ликбез по потребительским кредитам вызывает множество мнений. Многие отмечают, что грамотное понимание условий кредита помогает избежать долговой ямы. Люди советуют внимательно изучать процентные ставки, сроки погашения и дополнительные комиссии. Некоторые утверждают, что кредит может стать хорошим инструментом для реализации мечты, например, покупки автомобиля или ремонта квартиры. Однако есть и противники, которые предупреждают о рисках: высокие проценты и возможность попасть в зависимость от долгов. Важно помнить, что кредит — это не только возможность, но и ответственность. Поэтому прежде чем принимать решение, стоит тщательно взвесить все «за» и «против», а также рассмотреть альтернативные варианты финансирования.
На что еще обратить внимание
Бывает и так, что присутствует не только процентная переплата, но и так называемая недоплата, когда заемщик получает на руки сумму, меньшую, чем указано в договоре. Это бывает при отъеме комиссии или страховки. Этот пункт также должен быть прописан в договоре. Если клиент с ним не согласен, следует сразу же оповестить работника финансового учреждения и поискать более выгодные для себя и своей семьи условия.
Важно: Независимо от того, в какой организации и по каким условия одобрен кредит, следует внимательно читать условия договора. Если что-то кажется непонятным, лучше обратиться за разъяснениями к работнику организации, предоставляющей заем.
Вопрос-ответ
В чем минусы потребительского кредита?
Банк не всегда готов одобрить ту сумму денег, которая вам нужна, процентная ставка по кредиту определяется индивидуально для каждого клиента и может оказаться выше, чем вам хотелось, как правило, срок кредита составляет до 7 лет.
Что нужно знать перед тем как взять кредит?
Длительность работы в регионе, развитость филиальной сети, наличие сайта и объём информации на нём, разнообразие программ кредитования, отзывы заёмщиков на специализированных форумах в интернете, срок получения решения о выдаче займа.
Зачем люди берут потребительский кредит?
По статистике, чаще всего кредиты используются для оплаты крупных покупок. «Обычно люди не имеют достаточно сбережений, чтобы совершить жизненно необходимую покупку. Например, приобрести стиральную машинку или холодильник, » – говорит руководитель по обслуживанию клиентов Credit24.
Что нужно говорить когда берешь кредит в банке?
Оплата обучения, ремонт, отдых, покупка недвижимости, покупка автомобиля, покупка мебели, бытовой техники.
Читайте также:
Советы
СОВЕТ №1
Перед тем как брать потребительский кредит, тщательно оцените свои финансовые возможности. Подсчитайте все свои доходы и расходы, чтобы понять, сможете ли вы погасить кредит без ущерба для своего бюджета. Не забывайте учитывать возможные изменения в доходах или непредвиденные расходы.
СОВЕТ №2
Сравните предложения различных банков и кредитных организаций. Обратите внимание не только на процентные ставки, но и на дополнительные комиссии, условия досрочного погашения и штрафы за просрочку. Это поможет вам выбрать наиболее выгодный вариант.
СОВЕТ №3
Прежде чем подписывать кредитный договор, внимательно прочитайте все условия. Убедитесь, что вы понимаете все пункты, включая возможные риски и последствия за невыполнение обязательств. Если что-то непонятно, не стесняйтесь задавать вопросы представителям банка.
СОВЕТ №4
Используйте кредит ответственно. Не берите кредит на вещи, которые не являются необходимыми, и старайтесь избегать накопления долгов. Если вы уже взяли кредит, старайтесь погашать его досрочно, когда это возможно, чтобы сократить общую сумму переплаты.
